号外-浦发新风控系统解读

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浦发新风控系统已经启用，注意安全。

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浦发银行信用卡卡部6月13日召开安全支付专题会会议，定调了新风控系统。结合论坛的消息和后端风控人士的意见，爱卡史君做下简单的解读：

一、新系统准确率达到96%以上，响应速度快，交易达到全筛选。

新系统能够准确地识别正常交易和非法交易，DLB很快就会暴露的。如通过大数据系统对长期在不符合商户编码规范的POS机交易进行识别并严格管控。一机十行业万商户，商户编码全是00000001，很容易被识别。毕竟真实消费出来的MCC不一样，商户编码也应该不一样。

另外原来的2000元以下的交易不风控，DLB于是把金额控制在2000以下来钻监控空子。这次堵了漏洞。

二、风控新系统加入了机器学习的功能，会自动根据客户行为调整方案。

每个人的消费场景肯定不一样，使用同一套规则肯定会出问题。原来的风控系统使用触发算法，在DLB高发的情况下力不从心。新系统有自动学习功能，类似于阿法狗这种人工智能。有公众号建议DLB要么一直撸，要么一直不撸。这太小看人工智能的学习能力了。

三、优化系统后，卡部提额不再按幅度，机动性强，1万可直接提到5万。

目前部分客户的资质存在短期内大幅提高的可能性，如杭州的拆迁户们。如果仍按原系统进行提额，这部分客户很可能会流失掉，毕竟银行业竞争太厉害了。

四、积极提高客户关怀度，对待长期持卡的低额客户，按照系统审核，将有计划进行一轮额度提升。

长期持卡客户，一般刷卡记录良好风险低。提升额度可以提高客户忠诚度，提升对银行的认可，当然目的是一样的，鼓励客户多交易。

五、严格把关，对待系统筛选高额低贡献用户，生日月、多倍积分等过度大额交易的，有计划统一降额。

这点对申请了n张卡锁抽屉的客户是特大利空，申卡后不开卡或者开卡后不用卡、很少用卡，浦发维护卡的成本也是要钱的。另外狂刷卡不分期又没资产，或者虽然分期但刷卡过度，属于浦发承担风险的概率远高于利润的情形，降额是必须的。毕竟是上市公司，多挣钱才能对全体股东负责。

六、设置超级白金卡二次筛选功能，进一步加大管控力度。

对超白严格管控！银行的顶端信用卡一般都是贴钱的。所以严控超白等于降低损失。这种逻辑下，原来招行和民生黑百夫长等匹配办出的超白的管控力度肯定严于搬砖下卡的，毕竟对银行的贡献不一样。

总结起来，浦发新风控系统会让低额到高额简单，反之，高额到低额也简单，真正让信用卡回归其消费属性。效果如何，拭目以待吧。

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下期预告：1.海口万丽入住体验。2.玩转万豪系酒店。3.不厚道的农行。

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